Zumindest laut dem “Institut für Vorsorge und Finanzplanung” werden die besten Basisrenten-Versicherungen (der DWS Fondssparplan war offenbar nicht dabei) von der Europa (klassisch und fondsgebunden) sowie der Allianz (fondsgebuden mit Garantie) angeboten.

Insgesamt hat das IVFP 121 Tarife von 65 Anbietern 73 Prüfkriterien unterzogen. Zu den besten Anbietern von Basisrentenversicherungen 2012 gehören unter anderem Europa, Allianz, Debeka, Cosmos, Provinzial Nordwest, Hannoversche, Stuttgarter, Volkswohl Bund, HanseMerkur und HDI-Gerling. Die Einteilung erfolgte wieder in drei Kategorien: klassisch, fondsgebunden mit Beitragsgarantie (fmB) und fondsgebunden ohne Beitragsgarantie (foB).

MEIN EXPERTENTIP: Anbieter wie Condor, Interrisk und Volkswohlbund bieten Honorat-(oder Nettotarife) an, bei denen keine Abschlusskosten anfallen. Somit liegen diese kostenmäßig ebenfalls im Bereich der Direktversicherer und sind mir um Einiges lieber, zumal gerade die Condor Versicherung ganz hervorragende Fonds anbietet und das meiner Meinung nach beste Garantiemodell aufweist.

Desweiteren: Gerade junge Leute sollten bitte, bitte, bitte in ihrem eigenen Interesse KEINE KLASSISCHE KAPITALBILDENDE VERSICHERUNG ABSCHLIESSEN. Die Anlage der Gelder ist – gerade bei der so hochgelobten Debeka – eine absolute Katastrophe, da das Anlegergeld zu ca. 98 % in – meist langlaufenden – festverzinslichen Wertpapieren angelegt wird. Hier ist die Altersarmut der Sparer leider vorprogrammiert.

Hier die Aufstellung der besten Basisrenten. Klicken Sie auf das jeweilige Vorschaubild, um den Test der besten Rürup_Rente zu sehen.

DIE BESTEN KLASSISCHEN BASISRENTEN

DIE BESTEN FONDSGEBUNDENEN BASISRENTEN OHNE GARANTIE

DIE BESTEN FONDSGEBUNDENEN BASISRENTEN MIT GARANTIE

Und hier erhalten Sie den gesamten Artikel

14.05.2012: Ablaufleistungen Rentenversicherungen

Die heutige Ausgabe von Versicherungsjournal.de beschäftigt sich mit dem aktuellen Map-Report, der sich mit den aktuellen Rentenleistungen auseinander setzt.

Den Artikel habe ich Ihnen zu Ihrer Information unten stehen kopiert, inkl. Anlage.
Im Vorhinein jedoch einige meiner Meinung nach wichtige Anmerkungen.

1. Wir sprechen über klassische kapitalbildende Versicherungen. Jeder Sparer sollte sich darüber klar werden, ob diese Anlage für ihn die geeignete ist.
Ich persönlich würde für mich niemals eine kapitalbildende Versicherung abschließen und kennen auch keinen Banker oder anderen Fachmann, der in der aktuellen Zeit eine klassische Rentenversicherung für sich abgeschlossen hätte.
Warum? Im Prinzip sind klassiche Rentenversicherungen nichts anderes als eine Vermögensverwaltung. Die Versicherung verwaltet das Geld und zahlt später eine Rente, wobei ein Teil davon garantiert ist. Die Problematik liegt darin, dass die Versicherungen das Geld sicher anlegen (müssen) und da die Verzinsung von sicherern Anlagen derzeit unser der Inflationsrate liegt, ist eine reale Geldvernichtung die Folge.
Daher meine Empfehlung: Finger weg von Kapitallebens- und Rentenversicherungen. Die Verkäufer werden zwar immer mit möglichen Überschüssen, doch auch diese werden fallen. So kommen wir zu 2. Punkt:

2. Es handelt sich um Vergangenheitswerte. Die Welt am Sonntag hat in den letzten Monaten gute Aufklärungarbeit geleitet und bspw. am 30.10.2011 unter dem Titel “Wie sicher ist meine Lebenspolice” untersucht, wie die Versicherer das Geld Ihrer Kunden anlegen. Mein Liebling (Vorsicht: Ironie), die Debeka legt z.B. zu 98 % in Rentenpapieren an. Das hat in der Vergangenheit zu starken Ablaufleistungen geführt, aber nun ist der Zug an den Rentenmärkten meines Erachtens abgefahren. Dies interessiert die Verantwortichen scheinbar recht wenig. Somit gehe ich gerade hier mit stark fallenden Renditen, da auslaufende Papiere von niedrig verzinsten Paieren abgelöst werden. Nomimalkapitalerhalt ja, doch abzgl. der Inflation keine schlechte Geldanlage !


nun aber zum Artikel aus dem Versicherungsjournal:

Wer 1992 eine sofort beginnende Rentenversicherung gegen 50.000 Euro Einmalbeitrag abgeschlossen hat, hat bis zum Jahr 2012 im Erlebensfall durchschnittlich gut 96.000 Euro an addierter Rentenleistung bekommen. Am meisten gab es aktuell mit knapp 108.000 Euro für Kunden der Allianz, wie der aktuelle Map-Report 802-803 „Sechste empirische Analyse: Private Rentenversicherung“ zeigt.

„Trotz aller heftigen Turbulenzen an den Weltfinanzmärkten haben die Lebensversicherungs-Kunden auch mit ihren sofortbeginnenden Rentenversicherungen gut verdient“, stell Manfred Poweleit eingangs des aktuellen Map-Reports 802-803 „Sechste empirische Analyse: Private Rentenversicherung“ fest.

So haben laut der aktuellen Analyse sechs der 22 Lebensversicherer im Test ihren Kunden, die vor 20 Jahren 50.000 Euro in eine Sofortrente eingezahlt haben, mehr als das Doppelte der Einzahlung als Renten ausgezahlt. Im Durchschnitt waren es 96.372 Euro, 4.668 Euro mehr als im vergangen Jahr (VersicherungsJournal 20.5.2011).

Allianz mit der höchsten Summe an Rentenzahlungen

Musterkunde für den Vergleich der Rentenleistungen ist ein nichtrauchender Journalist, der mit Eintrittsalter 63 Jahre eine sofort beginnende Leibrente ohne Rabatte wie beispielsweise Kollektivbeiträge gegen eine Einmalbeitragszahlung von 50.000 Euro mit zehn Jahren Rentengarantiezeit abgeschlossen hat.

Bei der Summe der Rentenzahlungen (erste Monatsrente zum 1. Januar 1992, letzte Monatsrente zum 1. Januar 2012) kommen Kunden der Allianz Lebensversicherungs-AG mit fast 108.000 Euro am besten weg, wie aus dem aktuellen Map-Report hervorgeht.

Dahinter liegt die Württembergische Lebensversicherung AG mit zusammenaddierten Rentenzahlungen über 105.000 Euro.

18.150 Euro Unterschied

Auch die Kunden von vier weiteren Lebensversicherungs-Gesellschaften bekamen eine sechsstellige Summe an Rentenzahlungen. Hierzu gehören laut dem Brancheninformations-Dienst die Iduna Vereinigte Lebensversicherung AG, die Öffentliche Lebensversicherung Braunschweig, die R+V Lebensversicherung AG und die Gothaer Lebensversicherung AG.

Am anderen Ende der Tabelle finden sich die Alte Leipziger Lebensversicherung a.G. und die Nürnberger Lebensversicherung AG mit summierten Rentenleistungen von knapp über beziehungsweise knapp unter 90.000 Euro wider.

Der Unterschied zwischen dem besten und dem schlechtesten Anbieter liegt den Angaben zufolge bei rund 18.150 Euro.

Je später desto mehr Anbieter

Poweleit begründet die geringe Zahl an aufgeführten Lebensversicherungs-Unternehmen damit, dass mehrere leistungsstarke Anbieter zum Beginn des Jahres 1992 die sofortbeginnende Rentenversicherung noch gar nicht im Angebot hatten. Für die ebenfalls aufgelisteten Beginnjahre 1997 und 2002 ist die Zahl mit 35 beziehungsweise 40 Gesellschaften dementsprechend größer.

Bei der Laufzeit von 1997 bis 2012 erhielten Kunden der Generali Lebensversicherung AG mit über 71.000 Euro am meisten addierte Rentenzahlungen, gefolgt vom Debeka Lebensversicherungs-Verein a.G. mit 68.500 Euro. Fünf weitere Anbieter zahlten mehr als 65.000 Euro aus.

Am wenigsten Rentensumme ausgezahlt bekamen die Kunden der Bayern Versicherung Lebensversicherung AG, der Mecklenburgischen Lebensversicherung AG, der Nürnberger, der Provinzial Lebensversicherung Hannover, der Öffentlichen Braunschweig und der SV SparkassenVersicherung Lebensversicherung AG mit summierten Rentenzahlungen zwischen 60.872 Euro und 59.142 Euro.

Bei der Laufzeit von 2002 bis 2012 lagen die Summen der Rentenzahlungen zwischen 43.570 Euro (Europa Lebensversicherung AG) und der 33.594 Euro (Inter Lebensversicherung AG).

Weitere Details

Der Map-Report 802-803 „Sechste empirische Analyse: Private Rentenversicherung“ enthält weiteres Datenmaterial zu den drei Rentenbeginnjahren in Tabellenform für den Gesamtmarkt und in Grafikform für die einzelnen Anbieter.

Die Untersuchung ist als gedrucktes Heft für 75,00 Euro und als PDF-Datei für 65,00 Euro beim Verlag Manfred Poweleit per Fax unter 04139 7019 oder per E-Mail zu beziehen.

Björn Wichert / Versicherungsjournal